Hoe een bank kijkt
Een bank is geen investeerder die meedeelt in de winst. Ze wil haar geld terug, met rente. Daarom kijkt ze vooral naar het terugbetaalvermogen: is er voldoende kasstroom om rente en aflossing te betalen? En naar de risico’s: wat gebeurt er als de omzet tegenvalt, en welke zekerheden zijn er? Een business case die deze vragen beantwoordt, spreekt de taal van de bank.
Wat erin moet
- Een korte samenvatting: wat wil je doen, wat kost het en wat levert het op?
- Een beschrijving van je bedrijf, markt en positie.
- De historische cijfers van de afgelopen jaren.
- Een prognose van resultaat en kasstroom voor de komende jaren.
- De aannames achter die prognose.
- De gevraagde financiering en de zekerheden die je kunt bieden.
Onderbouw je aannames
De prognose is zo sterk als de aannames erachter. Waarom verwacht je deze omzetgroei? Zijn er al klanten, contracten of intentieverklaringen? Hoe heb je de kosten bepaald? Een bank prikt snel door optimistische aannames heen. Onderbouw ze met cijfers uit je eigen bedrijf, marktgegevens en concrete afspraken.
Laat ook tegenvallers zien
Reken naast een verwacht scenario ook een voorzichtig scenario door: wat als de omzet langzamer groeit of de kosten hoger uitvallen? Laat zien dat het bedrijf de lening ook dan kan dragen, of welke maatregelen je dan neemt. Dat toont dat je de risico’s kent, en wekt vertrouwen.
Kort en helder
Een bankier leest veel plannen. Houd je business case kort, met de kern op de eerste pagina. Gebruik overzichtelijke tabellen en grafieken, en vermijd vakjargon. Zorg dat de cijfers kloppen en aansluiten op je jaarrekening. Een rommelig plan roept twijfel op over hoe het bedrijf wordt bestuurd.
Het gesprek
De business case is de basis voor het gesprek met de bank. Bereid je voor op vragen, ken je cijfers, en wees eerlijk over risico’s. Neem eventueel je adviseur mee. Een goed voorbereid gesprek maakt vaak meer indruk dan het plan zelf.
Alternatieven voor de bank
Lukt financiering via de bank niet, of maar voor een deel, kijk dan naar alternatieven: een kredietunie, crowdfunding, leasing, een lening van een investeerder of een combinatie, zogeheten stapelfinanciering. Ook voor die partijen is een goede business case de basis. Vaak vraagt een bank zelfs om een deel aanvullende financiering, zodat het risico wordt gedeeld.
Een voorbeeld
Een productiebedrijf wilde investeren in een nieuwe machine. Het eerste plan was een enthousiast verhaal met een groeiprognose, maar de bank had vragen over de onderbouwing. Met hulp van een adviseur werd een business case gemaakt met de historische cijfers, een onderbouwde prognose op basis van bestaande orders, en een voorzichtig scenario. De bank kreeg vertrouwen in het terugbetaalvermogen, en de financiering werd verstrekt.
Veelgestelde vragen
Wat wil een bank zien in een business case?
Vooral of de lening kan worden terugbetaald, ook als het tegenzit, en welke zekerheden er zijn.
Hoe lang moet een business case zijn?
Zo kort mogelijk, met de kern op de eerste pagina en de onderbouwing in bijlagen.
Moet ik een voorzichtig scenario opnemen?
Ja. Dat laat zien dat je de risico’s kent.
Welke cijfers heb ik nodig?
Historische cijfers, een prognose van resultaat en kasstroom, en de aannames erachter.
Kan mijn adviseur meegaan naar de bank?
Ja. Dat helpt vaak bij het beantwoorden van vragen.
Wat als de bank nee zegt?
Vraag waarom, en kijk naar alternatieve financiers of vormen, zoals stapelfinanciering.
Zijn er alternatieven als de bank niet wil?
Ja, zoals leasing, crowdfunding, investeerders of een combinatie van vormen.
